เทียบช่องทาง · ส่งเงินข้ามประเทศ
USDT vs Wise vs Bank · ส่งเงินข้ามประเทศจากไทย
ในไทยมีคนใช้ 3 ช่องทางหลักในการส่งเงินไปต่างประเทศ ธนาคารแบบเดิม Wise (TransferWise) และ USDT/USDC ในบทความนี้ผมเทียบ 3 ช่องทางด้วยการส่งเงินจริง 30,000 บาทไปกัมพูชา 100,000 บาทไป UAE และวิเคราะห์ใช้กับการค้าชายแดนเมียนมา
ฉากหลังในไทย
ในไทยมีผู้ส่งเงินไปต่างประเทศหลายกลุ่ม
- แรงงานต่างชาติในไทย (กัมพูชา เมียนมา ลาว) ส่งกลับบ้านประมาณ 1,500 ล้านดอลลาร์/ปี
- คนไทยที่ทำงานต่างประเทศ (UAE สิงคโปร์ ออสเตรเลีย ญี่ปุ่น) ส่งกลับไทยประมาณ 8,500 ล้านดอลลาร์/ปี
- ผู้ส่งออกในไทยที่รับเงินจากลูกค้าจีน เวียดนาม
- ฟรีแลนซ์ในไทยรับเงินจากบริษัทต่างประเทศ
- นักท่องเที่ยวต่างชาติแลกเงินไปใช้ในไทย
แต่ละกลุ่มมีความต้องการต่างกัน เร็ว ราคา ความปลอดภัย ผมจะเทียบแต่ละช่องทางในบริบทของกลุ่มเหล่านี้
เทสจริง 1 ส่ง 30,000 บาทจากไทยไปกัมพูชา
สถานการณ์ พี่ที่ทำงานในไทยส่งเงินกลับบ้านที่จังหวัดเสียมเรียบ 30,000 บาท แม่ของเขาต้องการเงินสดในรูป KHR (เรียลกัมพูชา) เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาล
วิธี 1 Bank Wire (Krungthai-ACLEDA)
- ค่าธรรมเนียมโอน 1,000 บาท (Krungthai)
- ค่าธรรมเนียมรับ 15 ดอลลาร์ (ACLEDA)
- อัตราแลกเปลี่ยน เสีย 3-4% เทียบกับ mid-market rate
- เวลา 1-2 วันทำการ
- ปลายทางได้ ประมาณ 26,500 บาทมูลค่าใน KHR
วิธี 2 Wise
- ค่าธรรมเนียม 0.65-0.85% ของจำนวน (ประมาณ 195-255 บาท)
- อัตราแลกเปลี่ยน mid-market rate ของ Reuters
- เวลา 1-3 ชั่วโมง
- ปลายทาง Wise กัมพูชา (รับเป็นเงิน USD แล้วถอนผ่านธนาคารกัมพูชา)
- ได้ ประมาณ 29,500 บาทมูลค่าใน KHR หลังถอน
วิธี 3 USDT TRC20
- ซื้อ USDT ที่ Bitkub 30,000 บาท / 35.45 บาท = 846 USDT (หักค่าธรรมเนียม 2 USDT) = 844 USDT
- โอน USDT TRC20 ไปยังที่อยู่ Binance ของแม่ ค่าธรรมเนียม 1 USDT
- แม่ใช้ Binance P2P ขาย USDT เป็น KHR ราคา premium 0.5% ได้ KHR เทียบเท่า 29,650 บาท
- เวลา 25-40 นาทีรวม
- ค่าใช้จ่ายรวม 350 บาท
สรุปการส่งไปกัมพูชา 30,000 บาท
| วิธี | ปลายทางได้ | เวลา | ค่าใช้จ่ายรวม |
|---|---|---|---|
| Bank Wire | ~26,500 บาท | 1-2 วัน | 3,500 บาท (11.7%) |
| Wise | ~29,500 บาท | 1-3 ชม. | 500 บาท (1.7%) |
| USDT TRC20 | ~29,650 บาท | 25-40 นาที | 350 บาท (1.2%) |
USDT ชนะ Wise เล็กน้อยในด้านราคาและเวลา แต่ Wise สะดวกกว่าในด้านที่ไม่ต้องเข้าใจเรื่องเหรียญและเชน
เทสจริง 2 ส่ง 100,000 บาทจากไทยไป UAE
สถานการณ์ ลูกชายของลูกค้าผมทำงานเป็นวิศวกรในดูไบ พ่อในไทยอยากส่งเงินไปช่วยซื้อรถ 100,000 บาท
วิธี 1 Bank Wire
- ค่าธรรมเนียมโอน 1,200 บาท (SCB)
- ค่าธรรมเนียมรับ 20 ดอลลาร์ (ENBD)
- อัตราแลกเปลี่ยน เสีย 2.5-3% เทียบกับ mid-market
- เวลา 2-3 วันทำการ
- ปลายทางได้ ประมาณ 96,000 บาทมูลค่าใน AED
วิธี 2 Wise
- ค่าธรรมเนียม 0.55-0.75% (550-750 บาท)
- อัตรา mid-market rate
- เวลา 1-4 ชั่วโมง
- ได้ ประมาณ 99,200 บาทมูลค่าใน AED
วิธี 3 USDT TRC20
- ซื้อ USDT ที่ Bitkub 100,000 / 35.45 = 2,820 USDT (หัก 7 USDT ค่าธรรมเนียม) = 2,813 USDT
- โอน USDT TRC20 ไปที่ Binance ของลูกชาย ค่าธรรมเนียม 1 USDT
- ลูกชายใช้ Binance Convert แลก USDT เป็น AED (ค่าธรรมเนียม 0.1% spread 0.3%) ได้ AED เทียบเท่า 99,650 บาท
- เวลา 25-40 นาที
- ค่าใช้จ่ายรวม 350 บาท
สรุปการส่งไป UAE 100,000 บาท
| วิธี | ปลายทางได้ | เวลา | ค่าใช้จ่ายรวม |
|---|---|---|---|
| Bank Wire | ~96,000 บาท | 2-3 วัน | 4,000 บาท (4%) |
| Wise | ~99,200 บาท | 1-4 ชม. | 800 บาท (0.8%) |
| USDT TRC20 | ~99,650 บาท | 25-40 นาที | 350 บาท (0.35%) |
USDT ชนะ Wise ในด้านราคา ในด้านความสะดวก Wise ชนะถ้าผู้รับไม่อยู่ในวงการคริปโต
กรณีพิเศษ การค้าชายแดนเมียนมา
ในจังหวัดตาก แม่ฮ่องสอน เชียงราย มีการค้าชายแดนกับเมียนมา ผู้ส่งออกในไทยขายสินค้า (ของกิน ของใช้ ยาแผนไทย) ให้พ่อค้าเมียนมาที่นำกลับไปขายในย่างกุ้ง มัณฑะเลย์
ปัญหา
หลังการรัฐประหารในเมียนมาเมื่อปี 2021 ธนาคารเมียนมาส่งเงินออกยาก สกุล MMK (จัตเมียนมา) ค่าผันผวนสูงมาก (ลงจาก 1,400 MMK/USD ไป 4,000-5,000 MMK/USD ในตลาดสีดำ) ผู้ค้าทั้งสองฝั่งใช้ USDT เป็นสื่อกลาง
วิธีปฏิบัติ
- พ่อค้าเมียนมาในเมียวดี (ติดกับ Mae Sot) ซื้อ USDT จาก P2P ในเมียนมา ราคา premium 5-10% เทียบกับตลาด
- โอน USDT TRC20 ไปยัง Bitkub ของผู้ส่งออกไทยใน Mae Sot
- ผู้ส่งออกไทยขาย USDT เป็น THB ได้ราคาตลาดปกติ
- การค้าจบในวันเดียวกัน เมื่อก่อนใช้เวลา 1-2 สัปดาห์ผ่านระบบ hundi (เครือข่ายไม่เป็นทางการ)
ปัญหากฎหมาย
การค้าผ่าน USDT ที่ผู้รับสองฝั่งใช้ Bitkub ผ่านระบบที่กฎหมายของไทยรับรอง (SEC ขึ้นทะเบียน) แต่ในเมียนมา การถือ USDT ในจำนวนใหญ่อาจมีปัญหากับ junta ผู้ค้าเมียนมาส่วนใหญ่ใช้กระเป๋าเย็นและ P2P เพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจสอบ
ในไทย ถ้าผู้ส่งออกไทยรับ USDT แล้วแจ้งกรมศุลกากรเป็นรายได้จากการส่งออก ก็ทำตามกฎหมายได้ บางรายเลือกใช้บัญชีเงินตราต่างประเทศ (FCD) เพื่อตรงตามระเบียบของ BOT
กรณีนักท่องเที่ยวต่างชาติ
นักท่องเที่ยวจากรัสเซีย ตุรกี ตะวันออกกลางที่มาไทย มักนำ USDT มาแทนเงินสด เพราะ
- ค่าธรรมเนียมโอนสกุลเงินตัวเองมาเป็นบาทแพง (5-8%)
- SWIFT sanctions ทำให้บางสกุล (RUB IRR) โอนยาก
- USDT TRC20 ค่าธรรมเนียมต่ำ และแลกเป็นบาทใน Bitkub ได้ทันที
วิธีปฏิบัติ
นักท่องเที่ยวลงทะเบียน Bitkub ด้วย passport (Bitkub รับ KYC ของชาวต่างชาติด้วยพาสปอร์ตและที่อยู่ในไทย) โอน USDT มาที่ Bitkub แลกเป็น THB ถอนเข้าบัญชีไทยที่เปิดในชื่อ passport
ในเมืองท่องเที่ยว (Phuket Pattaya Chiang Mai) มี OTC ที่รับ USDT แลกเป็นบาทสดได้ ราคา premium 1-2% เทียบกับ Bitkub แต่ใช้ได้ทันที
การใช้ USDT จ่ายค่าโรงแรม ค่าอาหารโดยตรงในไทย ผิดประกาศ SEC/BOT ปี 2022 ในทางปฏิบัติเจ้าของร้านบางรายในเมืองท่องเที่ยวยังรับ แต่อยู่ใน grey area
เปรียบเทียบรวม 3 ช่องทาง
| มิติ | Bank Wire | Wise | USDT TRC20 |
|---|---|---|---|
| ค่าธรรมเนียม | 2-5% | 0.5-1% | 0.2-0.5% |
| เวลา | 1-3 วัน | 1-4 ชม. | 10-40 นาที |
| จำนวนใหญ่ | ไม่จำกัด | 4 ล้านบาท/วัน | ขึ้นกับ KYC |
| ความสะดวก | ต่ำ ต้องไปสาขา | สูง ในแอป | กลาง ต้องเข้าใจเชน |
| การรับเงินสด | ทุกธนาคาร | Wise account | ต้องผ่านกระดาน |
| กฎหมาย | ถูกต้องทุกประเทศ | ถูกต้องในประเทศที่ Wise มีใบอนุญาต | ขึ้นกับประเทศ |
| ความเสี่ยง | ต่ำ | ต่ำ | กลาง (โอนผิดเชนแล้วหาย) |
คำแนะนำตามกรณี
กรณี 1 ส่งให้พ่อแม่ที่ไม่เข้าใจคริปโต
ใช้ Wise ถ้าประเทศปลายทางมี Wise (กัมพูชา UAE ส่วนใหญ่ของยุโรปและเอเชีย) สะดวกที่สุด แม้ราคาแพงกว่า USDT เล็กน้อย
กรณี 2 รับเงินจากลูกค้าฟรีแลนซ์ต่างประเทศ
USDT TRC20 ค่าธรรมเนียมต่ำ ลูกค้าส่วนใหญ่ในเอเชีย (จีน ฮ่องกง สิงคโปร์ อินเดีย) ใช้ USDT อยู่แล้ว สะดวกที่สุด
กรณี 3 ส่งเงินไปประเทศที่ Wise ไม่รองรับ
USDT TRC20 รัสเซีย อิหร่าน เวเนซุเอลา และประเทศที่ Wise ไม่ดำเนินการ ผู้ใช้ใช้ USDT เป็นทางหลัก
กรณี 4 ส่งจำนวนเล็กน้อย (ต่ำกว่า 5,000 บาท)
Wise คุ้มกว่า ค่าธรรมเนียม fix ของ USDT (~250 บาท ค่ากระดาน + ค่า on-chain) ทำให้ % แพงสำหรับจำนวนเล็ก
กรณี 5 ส่งจำนวนใหญ่ (เกิน 1 ล้านบาท)
USDT TRC20 หรือ OTC ค่าธรรมเนียม % ต่ำที่สุด สำหรับ Wise จำนวนใหญ่ค่าธรรมเนียมยังสูง (~0.5%) USDT อาจต่ำกว่า 0.1%
ความเสี่ยงและข้อควรระวัง
1 โอนผิดเชน
USDT มีหลายเชน TRC20 ERC20 BEP20 Polygon Solana ถ้าโอน USDT TRC20 ไปยังที่อยู่ ERC20 เหรียญหายไป กู้คืนยาก ก่อนกดยืนยันการโอน ตรวจสอบเชนที่ปลายทางรองรับ
2 เจอ scam P2P
ในการขาย USDT บน P2P ตรวจสอบยอดเงินที่เข้าบัญชีก่อนกด Released ผู้ซื้อบางรายโอนแล้ว recall transaction ทำให้คุณเสียทั้ง USDT และเงิน
3 บัญชีถูก freeze จาก AMLO
ถ้ารับเงินจาก P2P ในจำนวนสูงในเวลาสั้น ธนาคารอาจ flag ให้ AMLO ตรวจสอบ บัญชีอาจถูก freeze ชั่วคราว เตรียมเอกสารยืนยันที่มาของเงิน
4 ปลายทางไม่รู้จักคริปโต
ถ้าผู้รับไม่เคยใช้ USDT มาก่อน อาจไม่รู้วิธีรับ ถ้าผู้รับเป็นพ่อแม่ ใช้ Wise สะดวกกว่า ถ้าผู้รับเป็นเทรดเดอร์หรือฟรีแลนซ์ USDT คือคำตอบ
5 ค่าเงิน USD/THB ขยับ
USDT ผูกค่ากับดอลลาร์ ในเวลาที่คุณซื้อ USDT ที่ 35.45 บาท จะมีดอลลาร์มูลค่าเทียบเท่า ถ้าระหว่างการส่ง USD/THB ขยับ มูลค่าในรูปบาทจะต่างกัน ความเสี่ยงนี้สั้น (10-40 นาที) แต่ในจำนวนใหญ่อาจสำคัญ
สรุป 3 ข้อ
- USDT TRC20 เร็วและถูกที่สุด สำหรับการส่งเงินจาก 30,000 บาทขึ้นไปไปทุกประเทศ
- Wise สะดวกที่สุดสำหรับคนทั่วไป ที่ไม่อยากเข้าใจเรื่องเหรียญและเชน ในประเทศที่ Wise รองรับ
- Bank Wire ใช้สำหรับเอกสารทางกฎหมาย ที่ต้องการ SWIFT/MT103 เท่านั้น ในกรณีอื่นแพงและช้าเกินไป
อ่านต่อ วิธีถอน USDT เป็นบาท และ USDC vs USDT ปลอดภัยกว่า